安心して借りられる！おすすめの消費者金融5選

お金を借りるために消費者金融を探している人には、大手消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融は金融庁に貸金業登録されている正規の業者であるため、安心して利用できます。

こちらでは、消費者金融を選ぶポイントとおすすめの消費者金融5選を紹介します。

この記事でわかること

消費者金融を選ぶ4つのポイント
アイフルは最短20分で審査が完了する
レイクは最大180日間の無利息期間サービスがある

今回の記事により、それぞれの消費者金融の特徴と自分に合う業者がわかります。

消費者金融を選ぶ4つのポイント

消費者金融を選ぶポイントは、以下の4つです。

手続きをWEBで完結できる
カードや郵送物なしで契約が可能
ローンをアプリで管理できる
無利息期間サービスがある

急ぎでお金が必要な人には、大手消費者金融のカードローンが最適です。

大手消費者金融のカードローンは審査が早く、即日の融資も受けられます。

カードローンの申込手続きは業者によってWEBや自動契約機への来店などさまざまな方法がありますが、WEBで手続きが完結できるローンは迅速な借入が期待できます。

周囲の人に知られずにお金を借りたい人には、カードや郵送物なしで契約できる業者が候補です。

ローン専用のアプリにより利便性が向上し、取引内容の確認やカードなしでのコンビニATMを使った取引が可能となります。

利息の負担が心配な人や短期間での完済を予定している人には、無利息期間サービスのある業者が向いています。

無利息期間とは、借入金に対して利息がかからない期間のことです。

はじめて利用する人のみが対象となりますが、無利息期間中は返済がすべて元金にあてられます。

ここからは、消費者金融を選ぶポイントを1つずつ解説していきます。

WEBで手続きが完結できる業者は迅速な借入が可能

WEBで手続きが完結できる業者は、迅速な借入が可能です。

来店する手間が省けるため、忙しくて来店する時間のない人や店舗への出入りを見られたくない人にも向いています。

来店して契約手続きする場合も事前にWEBで申込手続きすることにより、店舗での手続きにかかる時間を短縮できます。

WEBでの申込は原則24時間365日いつでも受け付けているため、土日祝日に関わらず申込が可能です。

WEBで申し込みした人限定で、無利息期間サービスを受けられる業者やカードなしで契約できる業者もあります。

周囲にバレずに借り入れしたい人には、カードや郵送物なしで契約できる業者が有力な候補となります。

周囲にバレたくない人はカードや郵送物なしで契約できる業者を選ぶ

周囲にバレたくない人は、ローンを知られる原因となるカードや郵送物なしで契約できる業者を選ぶのがポイントです。

カードを財布に入れていて、財布を開けた際に家族や恋人に見られてしまう恐れもあります。

最近はカードなしで契約できるローンが増えていますが、返済方法によってはカードが必要な場合もあるため、自分が利用する返済方法に応じた選択が必要です。

店舗に来店し、自動契約機でカードを受け取る方法もあります。

自宅への郵送物はいつ送られてくるかわからないため、自分以外の家族が受け取る可能性も高くなります。

大手消費者金融には封筒に会社名を記載しないなど個人情報に配慮している業者もありますが、見慣れない送り先からの郵送物をあやしまれる場合もあるでしょう。

スマホのアプリを使ったローンは、カードや郵送物をなくせる場合が多く、申込や借入の手続きもアプリからおこなえます。

アプリを使ったローンはスマホだけで手続きを完了できる

消費者金融のアプリを使ったローンは、スマホだけで手続きを完了できます。

カードなしで提携のコンビニATMを使った取引が可能となり、借入や返済が可能です。

申込時の本人確認書類の提出や取引状況の確認もスマホだけでできるため、郵送や来店の手間が省けます。

そのため、営業時間内に来店するのが難しい人や、周囲の人にローンを知られたくない人にも最適です。

アプリにより、手続きや取引状況の確認が容易となる利点もあります。

大手消費者金融にはそれぞれローン専用のアプリがあり、業者によって機能が異なるため、自分にとって利便性の高い業者を選びましょう。

消費者金融の中には、無利息期間サービスを提供している業者があります。

無利息期間サービスのある業者は利息の支払額を抑えられる

無利息期間サービスのある業者は、一定の期間利息がかからないため、利息の支払額を抑えられます。

短期の借入を予定している人は無利息期間内の完済により、利息が発生しません。

業者によって期間の長さや利用できる条件が異なり、無利息期間が長いほど余裕を持って返済できます。

無利息期間の開始時期は、契約日の翌日から適用される場合と借入日の翌日から適用される場合の主に2種類です。

借入日の翌日から適用される業者は、すぐに借り入れしなくても無利息期間が無駄にならないため、利用者にとって恩恵が大きくなります。

ここからは、おすすめの消費者金融5選を紹介します。

おすすめの消費者金融5選

おすすめの消費者金融は、以下の5つです。

アイフル
SMBCグループのプロミス
アコム
レイク
SMBCモビット

上記の5社はすべて大手消費者金融であり、金融庁により貸金業登録されている正規の貸金業者です。

正規の業者は、貸金業法に基づいて融資を行っています。

貸金業法では、過度な取り立てなどの迷惑行為を禁止しており、違反すると登録が解除されてしまう可能性があります。

そのため、違法な取り立てをされる心配がなく、はじめてお金を借りる人も安心です。

続いてそれぞれの業者の特徴について、解説していきます。

アイフルは最短20分で審査の結果が通知される

アイフルは最短20分で審査の結果が通知されるため、急ぎでお金が必要な人に最適です。

審査の受付時間は9〜21時となっており、即日で融資を受けるためには受付時間内に契約手続きまで完了する必要があります。

WEBから申し込みはメールで審査結果の回答があり、手続きのWEBでの完結が可能です。

カードなしの契約も可能となっており、カードレスを選択し、口座振替の登録をすると郵送物の送付を避けられます。

スマホアプリを使ってセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMを利用すると、カードなしで迅速に借り入れできます。

商品名	キャッシングローン
貸付利率	年3.0〜18.0％
借入限度額	1〜800万円
申込条件	満20歳以上69歳以下定期的な収入と返済能力のある人
遅延損害金	年20.0％
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間	最長14年6ヶ月
返済回数	1〜151回
担保、連帯保証人	不要

アイフルは今回紹介する消費者金融の中で唯一銀行の傘下に入っておらず、独自の基準によって審査をおこなっているため、柔軟な審査が期待できます。

以下は、公式サイトに記載されている内容です。

私たちアイフルグループは大手消費者金融の中で唯一、銀行傘下とはならずに独立系企業として経営を続けています。

意思決定にスピード感があり会社としての成長機会を逃さないことはもちろん、お客様のニーズに応じたサービス展開で多くの方にご利用いただいています。
引用元：アイフルグループの強み| アイフル株式会社　採用サイト

審査に通るか不安な人は、公式サイトの1秒診断により、融資が可能か申込前に確認できます。

1秒診断に必要な項目は、以下の3つです。

年齢
年収
他社からの借入額

アイフルのキャッシングローンの申込方法は、以下の4つです。

WEB
スマホのアプリ
電話
無人店舗

アイフルのキャッシングローンをはじめて利用する人は、最大30日間無利息となるサービスを受けられます。

原則として電話での在籍確認の電話を行っておらず、もし電話が必要な場合も担当者の個人名でかけるなど、配慮をしてもらえます。

アイフルのアプリにより利用残高の確認や増額の申込、本人確認書類の提出などが可能です。

アプリのアイコンはデザインを6種類から選べるため、スマホの画面を見てアイフルの利用がバレるのを防げます。

次に紹介するSMBCグループのプロミスは、上限金利の低さが魅力です。

SMBCグループのプロミスは上限金利が年17.8％

SMBCグループのプロミスが提供するフリーキャッシングは、上限金利が年17.8％となっており、今回紹介する業者の中で最も低い水準です。

さらにSMBCグループのプロミスをはじめて利用する人は、最大30日間の無利息期間サービスを受けられます。

他の業者の無利息期間サービスは契約日の翌日から適用されるのに対し、キャッシングのプロミスの無利息期間は、借入日の翌日から適用されます。

無利息期間サービスを受けるためには、メールアドレスとWEB明細利用の登録が必要です。

他の業者に比べて上限金利が低く、無利息期間を有効に活用できるため、利息の負担を少しでも軽減したい人に有力な候補となります。

商品名	フリーキャッシング
貸付利率	年4.5～17.8％
借入限度額	500万円まで
申込条件	満18歳以上74歳以下安定した収入のある人
遅延損害金	20.0％
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
返済期間	最長6年9ヶ月
返済回数	1〜80回
担保、連帯保証人	不要

フリーキャッシングは、申込対象の幅広さも特徴となっており、対象年齢は高校生を除く満18歳から74歳まで申込が可能です。

フリーキャッシングの申込方法には、以下の4つがあります。

WEBの申込
アプリでの申込
自動契約機への来店
電話

WEBまたはアプリでの申込により、手続きのWEBでの完結が可能です。

カードなしの契約もできるため、郵送物の送付を避けられます。

SMBCグループのプロミスはアプリローンというサービスを提供しており、アプリの利便性を重視する人にも向いています。

アプリローンの特徴は、以下の4つです。

手続きのWEBでの完結が可能
スマホATMはカードなしで原則24時間利用できる
アプリで登録情報の変更や返済日の確認ができる
毎月の返済やアプリへのログインでポイントが貯まる

アプリでは、申込から借入までの手続きが可能です。

スマホATMは全国のセブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMをスマホのアプリを使い、カードなしで利用できます。

毎月の返済額のうち利息200円ごとに1ポイント、アプリへのログインで月1回まで10ポイントのVポイントが貯まります。

Vポイントとは、SMBCグループの利用で貯まる共通のポイントのことです。

貯まったVポイントを専用のアプリにチャージすると、1ポイント1円として買い物や景品の交換に利用できます。

仮審査の結果は最短15秒で表示され、最短25分での融資が可能です。

インターネット振込による借入は土日祝日、原則として24時間対応しています。

次に紹介するアコムもSMBCグループのプロミスと同様、土日祝日の借入に対応しています。

アコムは楽天銀行の口座に最短10秒で振込が可能

アコムは楽天銀行に口座を持っている人は、0時10分〜23時49分の時間帯であれば、手続き後最短10秒で振込が可能です。

楽天銀行以外にも以下の4つの銀行は、最短1分で口座にお金が振り込まれます。

三井住友銀行
三菱UFJ銀行
みずほ銀行
ゆうちょ銀行

上記の銀行口座の受付日時と振込までにかかる時間の目安は、以下の通りです。

受付日時	振込にかかる時間の目安
月曜日の0時10分～8時59分	当日9時30分頃
月曜日の9時～23時49分	受付完了から1分程度
火曜〜金曜日の0時10分～23時49分	受付完了から1分程度
土日祝日の0時10分～8時59分	当日9時30分頃
土日祝日の9時～19時59分	受付完了から1分程度
土日祝日の20時～23時49分	翌日9時30分頃

参照元：お客さま口座へ送金（振込で借りる）｜【アコム公式】

土日祝日も迅速に振込融資が行われるため、必要な時にすぐにお金を受け取れます。

商品名	カードローン
貸付利率	年3.0〜18.0％
借入限度額	1〜800万円
申込条件	満20歳以上70歳以下国内に居住している人（外国人の場合は永住権を取得している人）安定した収入のある人
遅延損害金	年20.0％
返済方式	定率リボルビング方式
返済期間	最長9年7ヶ月
返済回数	1〜100回
担保、連帯保証人	不要

アコムのカードローンは、借入限度額に応じて貸付利率の幅が決まっています。

以下は、借入限度額に応じた貸付利率の一覧です。

借入限度額	貸付利率
1万円以上～99万円以下	年7.7～18.0％
100万円以上～300万円未満	年7.7～15.0％
300万円超～500万円以下	年4.7～7.7％
500万円超～800万円以下	年3.0～4.7％

参照元：貸付利率｜【アコム公式】カードローン

アコムのカードローンの申込方法は、以下の3つです。

インターネットからの申込
店舗への来店
電話
郵送

インターネットからの申込は24時間365日可能となっており、手続きのWEBでの完結が可能です。

インターネット申込で本人確認書類をアプリから提出し、カードの受取り方法に「カード不要」を選択すると、カードなしで契約できます。

原則として勤務先への在籍確認の電話を実施しておらず、公式サイトにも以下のように記載されています。

Q 勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

A 原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
引用元：「お申し込み」に関するよくあるご質問｜カードローン・キャッシングならアコム

アコムをはじめて利用する人は、契約日の翌日から最大30日間無利息となります。

アコムのアプリでは必要書類の提出や利用状況の確認、スマホATM取引が利用できます。

スマホATM取引とはアプリとセブン銀行ATMにより、カードなしで借入や返済ができるサービスのことです。

次に紹介するレイクは、無利息期間サービスが充実しています。

レイクは最大180日間の無利息期間サービスを受けられる

レイクは今回紹介する中で最も長い、最大180日間の無利息期間サービスを受けられます。

借入額のうち5 万円までが無利息となり、対象となるのはレイクをはじめて利用する人に限られます。

レイクが提供する無利息期間サービスは、全部で以下の3種類です。

借入額のうち5万円まで最大180日間無利息
WEBで申し込みした人限定で最大60日間無利息
借入額200万円を超える人は最大30日間無利息

いずれも対象となるのは、レイクをはじめて利用する人に限定され、サービスの併用はできません。

借入額が200万円を超える人は最大30日間無利息のみ適用されますが、5万円まで最大180日間無利息か最大60日間無利息かは自由に選択できます。

公式サイトのお借入診断により、どちらの無利息期間サービスがお得になるか診断が可能です。

商品名	カードローン
貸付利率	年4.5〜18.0％
借入限度額	1〜500万円
申込条件	満20歳以上70歳以下国内に居住している人（外国人の場合は永住権を取得している人）安定した収入のある人
遅延損害金	年20.0％
返済方式	残高スライドリボルビング方式元利定額リボルビング方式
返済期間	最長5年
返済回数	1〜60回
担保、連帯保証人	不要

大手消費者金融の中で唯一、収入が年金だけの人も申し込めます。

WEBでの申込は指定の時間内であれば、最短15秒で仮審査の結果が表示され、最短25分で融資を受けられます。

最短15秒で審査結果が表示されるのは、年末年始を除く下記の時間帯です。

通常時間帯　8時10分〜21時50分
毎月第3日曜日　8時10分〜19時

日曜日は18時、それ以外の曜日は21時までに契約完了すると当日中に借入金が振り込まれます。

手続きのWEBでの完結が可能となっており、本人確認書類に運転免許証を提出すると、迅速に手続きを進められます。

契約時のWEB（カード郵送なし）の選択によりカードなしで契約できるため、周囲の人にバレたくない人にも安心です。

レイクのアプリでは、カードなしでセブン銀行ATMを使った取引や来店不要のWEB返済サービスが利用できます。

返済期日を事前に知らせるサービスも付いているため、返済漏れを防げます。

次に紹介するSMBCモビットもカードや郵送物なしの契約が可能となっており、書類での在籍確認が可能です。

SMBCモビットのWEB完結申込は書類での在籍確認が可能

SMBCモビットのWEB完結申込は、書類での在籍確認が可能です。

在籍確認には職場への電話のほか、書類によって確認する方法があり、業者によって方法が異なります。

SMBCモビットは職場への電話を避けられるため、在籍確認の電話で職場の人にバレるのが心配な人に最適です。

WEB完結申込を利用できるのは、健康保険証を所持し、以下の銀行の本人口座を持っている人に限られます。

三井住友銀行
三菱UFJ銀行
みずほ銀行
ゆうちょ銀行

口座振替の登録にも上記のいずれかの銀行の口座をWEBで登録する必要があるため、口座を持っている人には有力な候補となります。

WEB完結申込は、カードなしで契約できます。

商品名	フリーキャッシング
貸付利率	年3.0〜18.0％
借入限度額	1〜800万円
申込条件	満20歳以上74歳以下安定した収入のある人 SMBCモビットの基準を満たす人
遅延損害金	年20.0％
返済方式	借入後残高スライド元利定額返済方式
返済期間	最長5年
返済回数	1〜60回
担保、連帯保証人	不要